10%-os önerővel is megvalósítható a lakáscél
Az idei évtől az első lakást vásárló fiatalok jogszabályi lehetőséget kaptak arra, hogy minimális önerővel juthassanak hozzá első saját ingatlanjukhoz. Ez annyit jelent: az egyébként elvárt, eddig érvényben lévő 20%-os önerő helyett, esetükben elegendő lehet akár 10% is a lakásvásárláshoz.
Ezt a kivételes lehetőséget azonban sok esetben nem tudják kihasználni az érintettek – a Credipass pénzügyi szakértői most annak jártak utána, hogy milyen opciók vannak az önerő előteremtésére és persze, hogy kik és milyen feltételekkel jogosultak a kedvezményre.
Az idei évtől élő szabály jól hangzik ugyan, azonban a gyakorlat azt mutatja: az ügyfelek sok esetben nincsenek tisztában a saját lehetőségeikkel, vagy éppen az aktuális banki szabályokkal, feltételekkel, hiszen a 10%-os önerő igénybevétele több tényezőtől is függ – hívták fel a figyelmet a Credipass, a Duna House pénzügyi közvetítői hálózatának szakértői. A fiatalok számára ez egy rendkívül kedvező opció, hiszen az eddigi 20% helyett, lehetőségük van 10%-os önerővel lakást vásárolni, amelyre ráadásul családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül bárki jogosult, aki 41 év alatti, valamint korábban sosem volt 50%-ot elérő tulajdoni hányada semmilyen ingatlanban.
Most néhány olyan alternatív lehetőséget vázoltak fel a szakemberek, amelyek megoldást jelenthetnek mindazok számára, akik szeretnék kihasználni ezt a „könnyítést”, azonban vagy nem áll teljes mértékben rendelkezésükre az adott összeg vagy kérdés merül fel részükről a jogszabályi és/vagy banki előírásoknak való megfelelésben.
Kik jogosultak a kedvezmény igénybevételére?
„Ugyan a jogszabályi előírás kizárólag a 41 év alatti életkort és a meglévő lakástulajdonnal kapcsolatos korlátozásokat írja elő, azonban mégsem működik minden banknál automatikusan ez a fajta finanszírozás. A legtöbb esetben további feltételeknek is meg kell felelnie az ügyfélnek.” – mondta el Fülöp Krisztián, a Credipass magyarországi vezetője. „Az igénybevétel függhet banki ügyfélminősítéstől, de van olyan pénzintézet is, ahol a megvásárolandó ingatlan elhelyezkedésétől függ, vagy éppen a meglévő munkahelyen eltöltött idő számít. Sőt, olyan bank is van, ahol kizárólag a CSOK Plusz hitelkonstrukció igénylése esetén támogatott a csökkentett önerő alkalmazása.”
Fontos megemlíteni, hogy ingatlanvásárlás esetén a bankok nem a vételár, hanem az értékbecslő által megállapított forgalmi érték alapján hiteleznek. Így előfordulhat, hogy a vételárnál alacsonyabb forgalmi érték kerül megállapításra, ami az önerő kiegészítését vonhatja maga után, ezért ezzel is érdemes kalkulálni a szakértők szerint. Ezen felül, természetesen az ingatlanvásárlás és a hitelfelvétel egyéb járulékos költségekkel is jár, amikre szintén érdemes lehet tartalékolni! Nézzük tehát, hogy ha meghatározásra került a szükséges önerő összege, milyen finanszírozási lehetőségek állnak rendelkezésre a szakértők szerint:
Személyi kölcsön
A lakásvásárláshoz szükséges önerő kiegészítésére az egyik ilyen lehetőség a személyi kölcsön igénybevétele lehet. Amire ebben az esetben figyelni kell, hogy a személyi kölcsön felvételének legalább 3 hónappal meg kell előznie a lakáshitel igénylését. A másik sarkalatos pont az igazolt fizetés mértéke, ugyanis később, a lakáshitel bírálatánál a személyi kölcsön törlesztőrészlete már terhelni fogja a jövedelmet – hívta fel a figyelmet a Credipass. A legfontosabb szempont a szakemberek szerint mégis annak mérlegelése, hogy a személyi kölcsön és a jelzáloghitel együttes törlesztője (még ha a banki szabályoknak meg is felel) biztonsággal vállalható-e hosszabb távon is?
Egy példán keresztül bemutatva: egy 30 millió forintos vételárú lakás megvásárlásához, attól függően, hogy tudunk-e élni a 10% önerő alternatívájával, 3, vagy 6 millió forint önerő szükséges. Egy 3 millió forintos személyi kölcsön havi törlesztése 8 évre nagyságrendileg ma havi 50.000 Ft, egy 6 millió Ft-os összegnek pedig havi 100.000 Ft körül alakul a szakértő számítása szerint (a jelenleg elérhető legkedvezőbb kamattal, 10,99%-kal számolva). Ehhez kell hozzáadni az említett esetben a 24 millió forintos jelzáloghitel havi törlesztőrészletét, amely 20 éves futamidőre hozzávetőlegesen 180, míg 25 évre 160.000 forint körül alakul.
Pótfedezet bevonása
Ha nincs meg a teljes önerő összege, megoldás lehet az is, ha az ügyfél a megvásárolandó ingatlanon kívül egy másik tehermentes ingatlant ajánl fel a banknak a jelzáloghitel fedezeteként, a szülők például sok esetben segítik ilyen módon a gyermekük otthonteremtését. Ebben az esetben az önerő egy része, vagy adott esetben akár az egész is „kiváltható” a pótfedezet bevonásával. Ezáltal szélsőséges esetben, akár „0% önerővel” is van mód ingatlant venni, viszont arra is fel kell készülni, hogy az eladók többsége nem szívesen tekint el a foglalótól, így szűkül a választható ingatlanok köre. Érdemes ilyenkor is élni az előzetes hitelbírálat lehetőségével, mert a bank hivatalos nyilatkozata a hitelképességről és a kötelezettségvállalása a hitelnyújtásról, segíthet az eladók megnyugtatásában. A pótfedezetként bevont ingatlan egyébként úgy tehermentesíthető, ha az idő előrehaladtával vagy előtörlesztés útján a fennálló hiteltartozás összege csökken.
Másik tehermentes ingatlanra felvett szabad felhasználású hitel
Egy másik tehermentes ingatlan segítség lehet úgy is, ha az önerőhöz szükséges plusz összeget (vagy akár a teljes önerőt) külön, egy szabadfelhasználású jelzáloghitel formájában igényli az ügyfél. Így a lakásvásárlásnál már kéznél van a foglaló, vagy akár a tervezett teljes önrész összege. Mivel a szabadfelhasználású jelzáloghitel kamata kedvezőtlenebb, mint a lakáshitelé, ezért a szakértők szerint érdemes arra törekedni, hogy ez a hitel mielőbb legyen lezárva.
Lakástakarékpénztár – kivárás és megtakarítás
„Amennyiben a fenti megoldások közül egyikkel sem tud élni az ügyfél, akkor célszerű egy pénzügyi szakértő segítségével megtakarítási tervet kidolgozni és részletekben összegyűjteni a kívánt összeget a későbbi lakásvásárlási cél megvalósításához.” – mondta el Fülöp Krisztián. „Erre jó módszer lehet havi rendszerességgel lakástakarékpénztári megtakarításba félretenni.”
A lakástakarék segítségével mindössze 4-5 év alatt már akár egy budapesti garzonlakás önerejét is össze lehet spórolni: a szakértő számítása szerint, ehhez havi 50.000 Ft-os megtakarítással, 5 év alatt 3,5 millió Ft-ot tehetünk félre az elérhető kamatbónuszokkal, amely egy 35 millió forintos lakás árának 10%-át, azaz indulótőkéjét jelentheti.
Ön szerint esélyes a Tisza Párt a Fidesz leváltására?
hírek innen, onnan
Naponta 5-6 liter sört gurított le mindenki szívószállal a legelső városokban
Megfőzték a világ legősibb receptjeit. Megkóstolná, vagy undorodna tőlük?
A beleket átpucolja, a fogyást belöki ez a magyar téli zöldség. Sok kiló leolvad tavaszra, állítja a szakértő
Elég különleges, de nem túl drága zöldség, amely a piacokon és a szupermarketekben is kapható.
Orbán Viktor látogatást tett az Operatív Törzs Ügyeleti Központjában
Orbán Viktor látogatást tett szerdán az Operatív Törzs budapesti Ügyeleti Központjában, ahonnan a hóhelyzet kezelését irányítják.
Meteorológia: extrém hideg és hófúvás várható csütörtökön
Csütörtökre virradóra a nyugati határszélen mínusz 15 Celsius-fok alá, egy-egy helyen mínusz 20 fok köré hűlhet a levegő, az egyre...
Árokba csúszott és oldalára dőlt egy busz Vácdukán, többen megsérültek
Úgynevezett dugólétra segítségével sikeresen kimentették az ott tartózkodó nyolc embert.
Tragikus körülmények között hunyt el egy 16 éves lány – már a helyszínen meghalt
Egy 16 éves lány és egy 38 éves férfi halt meg Tasmánia nyugati partján, miután az általuk használt ATV összeütközött egy pickup...
Riasztást adtak ki országszerte, durva hófúvást okoz a viharos szél
A reggeli, kora délelőtti órákban az Észak-Dunántúlon és északkeleten tovább élénkül, megerősödik a szél, amely hóátfúvást...
Ha a magyar bankok a profitjuk tizedét a civil szektornak adnák, más világban élnénk – mondja a különc bankár
A sikeres informatikus és tehetős pénzember megcélozza a pénzvilág csúcsát, bankot alapít, és bankjának első számú vezetője lesz....
Igazság a korrupció felett: feltárták India sötét ópiumtitkait, mégis minden megy tovább
Hol húzódik az a fal, ameddig az igazság érdekében el lehet menni? Érdemes-e egyáltalán minden helyzetben elindulni a fal felé? Egy film a...
Szoboszlai keményen beszólt az Arsenalnak, ebből balhé lesz
Szoboszlai Dominik nem kímélte az Arsenalt a rangadó előtt.
Szoboszlai legutóbb ezzel az óriási góllal köszönt be az Arsenalnak – videó
Csütörtökön este jön a rangadó Angliában!
Nagy átverésre hívta fel a figyelmet az ország legnagyobb bankja
A Magyar Nemzeti Bank 160 millió forint bírságot szabott ki egy magánszemélyre és megtiltotta, hogy pénzügyi szolgáltatást végezzen,...
Sport
150 millió euróért igazolhat a Premier League-be a Real Madrid ásza
A Real Madrid szempontjából is kritikus, hogy minél előbb pont kerüljön az ügy végére.
Újabb bomba átigazolás? Hatmilliárdos ajánlat érkezett a Fradi válogatott futballistájáért
Varga Barnabás 1,7 milliárdos vételára után újabb óriási bevétel várható a klubnál.
Varga Barnabás bemutatkozása az AEK-ban minden prognózist felrúg
A magyar gólzsák a görögök szerint az athéniak újévi ajándéka.
Sosem felejtette el, hogy honnan jött – 400 millió euróért megvenné egykori klubját Sergio Ramos
A 39 éves hátvéd azonban nem játékosként, hanem tulajdonosként segítené a Sevillát.
Szoboszlai Dominik az Arsenal elleni rangadó előtt: Nem mi játszunk a bajnokkal, hanem ők… – videó.
A magyar válogatott csapatkapitánya szerint még nagyon hosszú az idény.
Olaszországban már tudják, elképesztő ajánlat futott be Tóth Alexért
A magyar bajnok egy spílere, Varga Barnabás már eligazolt, hamarosan egy másik játékos is távozhat.
Szoboszlai Dominik: Soha nem voltam még ennyire szomorú – videó
Úgy érzi, Magyarországnak tartozik még egy focivébével. Azt is elárulta, hány gyereket szeretne.
Sokkot kapott és Sir Alex Fergusonhoz fordult a Manchester United Amorimot váltó edzője
Hétfőn menesztették Rúben Amorimot, de szerdára találtak vészmegoldást a Vörös Ördögök.
Senki sem számított arra, ami történt a Barcelona elődöntőjén, Yamal csak asszisztált
Osztálykülönbség volt a két csapat között a Szaúd-Arábiában lejátszott meccsen.
Éles József nélkül igazi kézilabdahorrorban győztük le az olimpiai bajnokot
Feledhetetlen magyar mérkőzések a férfikézilabda Európa-bajnokságok történetéből. Első rész.
Rákos megbetegedést diagnosztizáltak a Liverpool aranylabdás legendájánál
Nyert bajnoki címeket, BEK-et és UEFA-kupákat is.
Lionel Messi: Furcsább vagyok, mint a sz*r
A három gyerek okozta zsivaj teljesen kimeríti, kell neki néha egy pillanatnyi magány.
Bulvár
Berobban a melegedés, ekkor ér véget a brutális hideg hazánkban, már meg is jöttek a friss előrejelzések az idő változásáról?
Nagy változás van a láthatáron Magyarországon.
Nem tervezek hazatérni Magyarországra, amíg Orbán Viktor van hatalmon, mondja a magyar író
A Babérkoszorú- és József Attila-díjas magyar költő, író, műfordító saját pályájáról is beszélt egy interjúban. Mi történt? „A magyar sajtóban erőszakos támadások célpontjává váltam. Ezért nem ter
Riasztó képet vázolt a magyar meteo-rológus: most jön csak az embertelen idő - pár nap, és ízelítőt kapunk belőle, milyen is a szibériai tél
Reisz András szerint nem kell tartanunk attól, hogy idén is olyan emlékezetesen hideg telünk lesz, mint 1987-ben, ugyanakkor a következő napokban folytatódni fog, sőt még intenzívebbé válik a lehűlés.
Megúszhatod a háziorvost: Itt a lista, hova nem kell beutaló
Spórolj időt és kerüld el a háziorvosi sorban állást! Mutatjuk, pontosan hova nem kell beutaló 2026-ban, és hova mehetsz közvetlenül is.
Anyaszült meztelenre vetkőzött, és tökéletes idomokat villantott korunk legdögösebb hollywoodi színésznője - Fotók
Sydney Sweeney az elmúlt 2-3 évben Hollywood legmenőbb és legnépszerűbb színésznőjének számít, nem csoda, ha friss, a szokásosnál is merészebb és provokatívabb fotóit is átlagon felüli érdeklődés kíséri.
Ez a celeb már elhunyt, de a Kincsvadászokban még utoljára láthatjuk
Nemsokára jön a Kincsvadászok VIP, aminek az egyik epizódja nagyon szívszorító lesz.
Jön a havazás harmadik hulláma: ezeket a területeket érinti
Több nagyvárost is elér majd a délután-estefelé érkező harmadik hullám.
„Én tartom el, viszem haza a pénzt, ő meg csak otthon ül.” – Ezért vágynak a nők kevésbé párkapcsolatra, mint a férfiak
A nők sokszor nehezen találnak olyan partnert, aki megfelel az elvárásaiknak. Ez a jelenség több tényezőre vezethető vissza, mint például a modern kapcsolatok dinamikája és a társadalmi elvárások.
Kiderült, ki volt Dudás Miki lakásában, amikor megtalálták a holttestét
Gyermekei édesanyja napokig nem érte el a sportolót, zárszakértővel kellett rátörni az ajtót. Dudás Mikire holtan találtak rá, mellette hűséges kutyája, Baba virrasztott.
Káosz a hazai boltokban, üresek a polcok, minden magyar egyetlen terméket keres
Lecsapott a tél és a havazás, hirtelen mindenki ezt keresi a boltokban.
Kommandósok betonba verték az angyalföldi lány kegyetlen gyilkosát
Vége a hajtóvadászatnak, a budapesti kommandósok elfogták az angyalföldi emberölés elkövetésével gyanúsítható 33 éves férfit. A feltételezett elkövetőt azonosították, majd egy éjszakai akció során, a XIX. k
- Csökkent a gázolaj ára
- Wizz Air-járat indult Eszékről - előnyben a Dél-Dunántúl
- Leszakadt egy vasúti felsővezeték Érdnél, jelentős késésekre kell számítani
- NAV: sok változást hoz a jövedéki szabályozásban az új törvény
- Már a jelen is az elektromos buszoké
- Megszűnt az útlezárás Szekszárd és Bonyhád között
- Így közlekednek a távolsági buszok a hosszú hétvége alatt
- Az E.ON nevével visszaélve téveszthetik meg a lakosságot
- Így úszható meg a hosszú várakozás a horvát autópálya-kapuknál
- A talált madárfiókák többsége nem árva, nem szorul megmentésre, ne szedjük össze őket!
- Már csak pár napig lehet pályázni az ingyen falfestékre
- Hosszú hétvégi változások, kedvezmények a vasúton
- Szekszárdi? Az alábbi időpontokban tartózkodjon a zajkeltéstől!
